Você já ouviu falar dos POTES FINANCEIROS?

Só para exemplificar, dentro da metodologia Enricando com Propósito — onde compreendemos que o dinheiro é, acima de tudo, uma ideia — os potes financeiros representam, de maneira prática, a materialização dessa filosofia. Afinal, quando você organiza sua renda em categorias específicas, está, em outras palavras, programando sua mente para a abundância e para o crescimento consciente.

Além disso, essa divisão não apenas organiza seu orçamento, como também ajuda a criar hábitos mais saudáveis de consumo. Com isso, você ganha mais controle, mais clareza e mais paz de espírito.

Dessa forma, este guia completo foi elaborado para te ensinar, passo a passo, como implementar os potes financeiros na sua vida. Como consequência, sua relação com o dinheiro será transformada de forma profunda e definitiva. Em síntese, trata-se de um caminho claro e acessível para quem deseja retomar o controle das finanças com consciência, clareza e propósito.

Logo, ao aplicar esse método de maneira consistente, os benefícios se tornam inevitáveis. Em outras palavras, você passará a viver com mais segurança, mais liberdade e, sobretudo, mais propósito. Portanto, não espere mais: o seu recomeço começa agora.

Em primeiro lugar, é fundamental entender que os potes financeiros foram popularizados por T. Harv Eker, autor do bestseller “Os Segredos da Mente Milionária”. Esse método propõe dividir sua renda mensal em seis categorias específicas, cada uma com um percentual predefinido e uma finalidade clara.

Nesse sentido, a genialidade do método está justamente na simplicidade. Ao separar fisicamente (ou virtualmente) seu dinheiro em diferentes “potes”, você cria uma rotina automática. Com isso, evita gastos desnecessários e, ao mesmo tempo, garante que todas as áreas da sua vida financeira sejam devidamente contempladas.

Além disso, esse sistema contribui para o fortalecimento da sua disciplina financeira. À medida que você passa a respeitar os limites de cada pote, desenvolve uma relação mais saudável com o dinheiro.

Por conseguinte, o método se torna não apenas uma ferramenta de controle, mas um verdadeiro guia para decisões conscientes. Ou seja, ele te ajuda a parar de reagir às finanças e começar a comandá-las com intenção.

Portanto, se você busca uma forma prática, eficiente e acessível de organizar suas finanças — independentemente do quanto você ganha — os potes financeiros são um excelente ponto de partida.

Primeiramente, os potes financeiros promovem uma clareza mental surpreendente. Isso porque, ao saber exatamente para onde cada real da sua renda deve ir, você reduz drasticamente a ansiedade financeira. Como resultado, torna-se mais fácil evitar decisões impulsivas e desnecessárias.

Além disso, esse método estabelece uma regra poderosa: pagar a si mesmo em primeiro lugar. Em outras palavras, antes de lidar com os gastos do dia a dia, você garante que seus objetivos de longo prazo estejam sendo alimentados e respeitados.

Outro ponto importante é que o sistema cria limites saudáveis. Ao definir quanto pode ser gasto em cada categoria, você desenvolve, aos poucos, o autocontrole e a disciplina necessários para uma vida financeira equilibrada. Assim, mesmo diante de tentações de consumo, você terá maior preparo para tomar decisões conscientes.

Consequentemente, os potes financeiros não são apenas uma técnica — são um estilo de vida. Isso significa que, ao adotá-los de forma consistente, você constrói hábitos sustentáveis que te acompanham ao longo da vida.

Portanto, se o seu objetivo é alcançar liberdade financeira com estabilidade e propósito, os potes financeiros representam uma base sólida e eficaz para esse caminho.

Esse é o pote principal e corresponde à maior parte da sua renda. Ele é destinado exclusivamente às suas despesas essenciais. Ou seja, tudo aquilo que é indispensável para a sua sobrevivência e funcionamento diário.

Este pote é estratégico e inegociável. Ele serve para construir a sua independência financeira através de investimentos que gerem renda passiva. Assim, você faz com que o dinheiro trabalhe para você.

Aplicações possíveis:

• Ações que pagam dividendos
• Fundos Imobiliários (FIIs)
• Tesouro IPCA+ (longo prazo)

Regra de ouro: jamais utilize esse dinheiro para cobrir emergências ou desejos momentâneos. Com disciplina, ele será sua fonte de segurança futura.

Você pode direcioná-lo para:

• Graduação, pós-graduação ou especializações
• Certificações e idiomas
• Cursos online em áreas estratégicas
• Mentorias e consultorias
• Eventos, palestras e treinamentos
• Terapias e programas de autoconhecimento

Em resumo, quanto mais você aprende, mais oportunidades surgem — e mais você prospera.

Ao contrário do que muitos pensam, se divertir faz parte da saúde financeira. Esse pote é justamente para isso: garantir que o prazer e a leveza também tenham espaço na sua jornada.

Use esse valor com liberdade, desde que dentro do limite mensal:

• Jantares e momentos especiais
• Cinema, shows, viagens curtas
• Hobbies e lazer
• Compras por prazer

Importante: esse pote deve ser usado todo mês. Se não usar em um mês, acumule para o próximo, mas não o negligencie. Afinal, ninguém sustenta uma vida de sacrifícios sem recompensas.

Esse pote é voltado para despesas maiores e planejadas, que não fazem parte do seu orçamento mensal. Ele evita o uso de crédito e empréstimos com juros abusivos.

Inclui, entre outros:

• Férias
• Troca de eletrodomésticos ou eletrônicos
• Reformas e manutenção
• Presentes de datas comemorativas
• Emergências médicas ou familiares

Diferentemente da reserva de emergência, aqui você antecipa e se prepara para os grandes gastos previsíveis.

Por fim, o último pote tem um papel nobre: cultivar a mentalidade de abundância por meio da generosidade. Destine essa parte da sua renda para ajudar outras pessoas ou causas nas quais acredita.

Você pode contribuir com:

• Instituições de caridade
• Projetos sociais
• Ajuda a familiares ou amigos
• Contribuições religiosas
• Causas ambientais ou humanitárias

Em síntese, doar é uma forma de dizer ao universo que você tem mais do que o suficiente. E, como consequência, você atrai ainda mais prosperidade.

Agora que você conhece cada pote, vamos entender como aplicá-los de maneira prática.

Antes de qualquer coisa, é necessário saber exatamente quanto você ganha por mês. Para isso, some toda a sua renda líquida — ou seja, aquela que efetivamente entra na sua conta após impostos e descontos.

Incluem-se aqui:

• Salário líquido
• Rendas extras
• Aluguéis recebidos
• Dividendos e royalties

Em resumo, considere tudo que entra com regularidade.

Com o valor da sua renda líquida em mãos, é hora de aplicar os percentuais definidos para cada pote. Para facilitar, veja o exemplo abaixo com uma renda mensal de R$ 4.000,00:

• Necessidades Básicas (55%): R$ 2.200
• Liberdade Financeira (10%): R$ 400
• Educação (10%): R$ 400
• Diversão (10%): R$ 400
• Gastos de Longo Prazo (10%): R$ 400
• Doações (5%): R$ 200

Dessa forma, você garante que cada área da sua vida financeira esteja sendo cuidada proporcionalmente.

Para garantir consistência, configure transferências automáticas para cada “pote digital” no dia em que recebe seu pagamento. Isso evita o esquecimento e, sobretudo, elimina a tentação de usar o dinheiro antes da separação.

A automação funciona como um aliado poderoso da disciplina. Com o tempo, esse processo se tornará parte natural da sua rotina financeira.

Se a sua renda mensal é limitada, não se preocupe. Ainda assim, é possível aplicar o método com ajustes temporários. O importante é começar, mesmo que com percentuais diferentes dos sugeridos originalmente.

Sugestão de distribuição adaptada:

• Necessidades Básicas: 70%
• Liberdade Financeira: 5%
• Educação: 5%
• Diversão: 5%
• Gastos de Longo Prazo: 10%
• Doações: 5%

Nesse caso, o foco inicial está em cobrir as necessidades básicas, mas sem abandonar os demais potes. Com o tempo, conforme a renda aumentar, você poderá reajustar os percentuais até alcançar os valores padrão.

Se você é autônomo, freelancer ou empresário, é natural que sua receita oscile de mês para mês. Por isso, o ideal é trabalhar com uma média.

Veja como fazer:

1. Calcule a média da sua renda dos últimos seis meses.
2. Utilize o menor valor como referência para evitar excessos.
3. Distribua esse valor entre os potes conforme os percentuais originais.
4. Nos meses de maior faturamento, direcione o excedente proporcionalmente.
5. Crie uma reserva extra para os meses mais fracos.

Dessa maneira, você evita desequilíbrios e mantém a constância no método, mesmo em cenários incertos.

Quando duas pessoas compartilham uma vida financeira, é essencial alinhar expectativas e estratégias. Nesse sentido, existem duas formas principais de aplicar os potes:

Esse é um dos deslizes mais recorrentes. Muitas pessoas, diante de uma emergência, acabam utilizando o dinheiro que deveria estar investido. No entanto, o ideal é fortalecer primeiro o pote de longo prazo para que ele funcione como um amortecedor. Assim, você evita comprometer seus investimentos futuros.

Ao contrário do que se imagina, acumular o dinheiro da diversão não é uma virtude dentro desse método. Afinal, esse pote foi criado justamente para equilibrar a disciplina com o prazer. Portanto, se você não utiliza esse valor, está quebrando uma parte importante da estrutura. A orientação é clara: divirta-se com responsabilidade.

Outro erro frequente é tentar adotar os percentuais padrão logo de início, sem levar em conta a própria realidade. Isso pode gerar frustração e abandono do método. Por isso, comece com percentuais adaptados à sua situação atual e vá ajustando à medida que seu orçamento permitir.

Separar o dinheiro dos potes precisa se tornar um hábito fixo. Se você costuma “esquecer” ou deixar para depois, há grandes chances de acabar gastando sem perceber. Para evitar isso, automatize o processo ou trate essa separação como uma conta obrigatória. Afinal, você não deixa de pagar luz, água ou aluguel — então, por que deixaria de pagar a si mesmo?

Em síntese, evitar esses erros é o que vai garantir a longevidade e o sucesso do método. Com atenção, constância e pequenos ajustes, os potes financeiros se tornam aliados valiosos na construção da sua prosperidade.

• Google Sheets (gratuito e acessível de qualquer lugar)
• Excel (com templates prontos para finanças pessoais)

Aliás, várias dessas planilhas já vêm adaptadas ao modelo dos potes financeiros.

Outra dica valiosa é utilizar bancos digitais. Isso porque, além de não cobrarem tarifas de manutenção, muitos deles oferecem funcionalidades que facilitam a criação de “potes” ou “objetivos” dentro da própria conta.

Entre os recursos mais úteis, podemos citar:

• Criação de subcontas nomeadas
• Agendamento de transferências automáticas
• Separação por metas específicas

Caso prefira bancos tradicionais, vale verificar se eles também oferecem contas digitais com funcionalidades similares. Afinal, a praticidade é um fator essencial para garantir que o método se mantenha ativo ao longo do tempo.

Portanto, aproveite a tecnologia ao seu favor. Com as ferramentas certas, você transforma a organização financeira em algo simples, acessível e até prazeroso.

Se você já mantém os potes funcionando há pelo menos um ano, parabéns! Isso demonstra comprometimento e foco. A partir desse ponto, você pode considerar algumas melhorias importantes, como:

1. Aumentar o percentual do pote da Liberdade Financeira para 15% ou até 20%, caso sua renda permita.
2. Criar subpotes dentro de cada categoria, o que ajuda a detalhar melhor seus objetivos.
3. Incluir metas específicas, como “viagem dos sonhos”, “fundo para aposentadoria” ou “fundo para filhos”.
4. Ensinar o método para familiares, ampliando o impacto da sua organização financeira.

Com essas evoluções, o método deixa de ser apenas uma prática pessoal e se torna um verdadeiro estilo de vida.

Outra possibilidade interessante é combinar os potes financeiros com outras metodologias de gestão de dinheiro. Por exemplo, você pode usar o modelo 50-30-20 para analisar seu panorama geral, enquanto mantém os potes como ferramenta de execução prática.

Além disso, integrar o uso dos potes ao planejamento de metas financeiras e ao controle de gastos mensais pode potencializar ainda mais os resultados. Dessa forma, você cria um ecossistema financeiro completo, onde cada elemento reforça o outro.

Portanto, não tenha medo de adaptar, revisar e expandir. A jornada financeira é viva, e os potes devem acompanhar o seu momento de vida.

Chegamos ao fim deste guia, e esperamos que agora você se sinta pronto para aplicar o método dos potes financeiros com confiança e clareza. Como vimos ao longo do conteúdo, trata-se de muito mais do que uma técnica — é, na verdade, uma filosofia de vida.

Sempre que você organiza o dinheiro com propósito, está dizendo ao universo (e a si mesmo) que está pronto para prosperar. Dessa forma, você começa a atrair abundância, segurança e liberdade.

Na metodologia Enricando com Propósito, acreditamos que o dinheiro é apenas uma ideia. Porém, quando bem direcionada, essa ideia pode se multiplicar, realizar sonhos e criar legados. Por isso, os potes financeiros funcionam como um mapa que traduz essa ideia em prática diária.

Além disso, vale lembrar: o segredo não está na perfeição, mas na consistência. Mesmo que você comece com valores pequenos, o importante é começar. Com o tempo, os hábitos se fortalecem, os resultados aparecem e a transformação se torna inevitável.

De modo geral, podemos afirmar que a prosperidade não é um destino fixo — é uma jornada contínua, feita de escolhas conscientes. E os potes financeiros são, sem dúvida, uma excelente bússola para guiar você nesse caminho.

Portanto, não adie mais o seu recomeço. Implemente os potes financeiros hoje mesmo e dê o primeiro passo rumo à sua liberdade financeira. Se quiser contar com apoio nessa jornada, saiba que a equipe Enricando com Propósito está aqui para caminhar com você.

Boa sorte — e muito sucesso!